المصارف الخاصة في ندوة الثلاثاء الاقتصادي ..29٪ نمو الودائع ..سيولة عالية لا توظف في استثمارات ..تراجع في الأرباح

[خالد الحاج]

المصارف الخاصة في ندوة الثلاثاء الاقتصادي ..29٪ نمو الودائع ..سيولة عالية لا توظف في استثمارات ..تراجع في الأرباح

دمشق
اقتصاديات
الخميس 6-5-2010م
عبد اللطيف يونس

شكلت تطورات القطاع المصرفي الخاص، حديثا مهما لندوة الثلاثاء الاقتصادي في نسختها الثالثة والعشرين .حيث اعتبر الدكتور محمد أيمن عزت الميداني الاستشاري في التمويل والاستثمار والاسواق المالية والمصارف في محاضرته حول اداء وموقع المصارف الخاصة في النظام المصرفي السوري

ان تطوير القطاع المالي من اهم انجازات عملية التحول الاقتصادي التي بدأت عام 2000 حيث اصبح النظام المالي السوري يشتمل على مصارف حكومية وتجارية خاصة واسلامية وشركات تأمين وشركات ومكاتب صرافة وسوق دمشق للاوراق المالية وشركات وساطة مالية وشركات تمويل مؤسسات صغيرة ومتوسطة.‏‏

‏
23 مصرفاً‏‏
وأضاف: يتألف النظام المصرفي في مصرف سورية المركزي من ستة مصارف حكومية وأحد عشر مصرفاً خاصاً تقليدياً عامل وثلاثة مصارف اسلامية ويلاحظ التطور السريع في عدد الفروع من 83 الى 145 ويعتبر بنك بيمو السعودي الفرنسي الانشط بين المصارف في توسيع شبكة فروعه التي وصلت الى 30 فرعاً في نهاية عام 2009 ويبلغ عدد المساهمين في هذه البنوك 9639 مساهما وقد استقطب بنك قطر الوطني سورية اكبر عدد من المساهمين 3215 بين المصارف الخاصة.‏‏
ثم بنك سورية والمهجر 1320 يليه البنك الدولي للتجارة والتمويل 1124 أما أقل عدد مساهمين هو 198 في بنك بيبلوس.‏‏
1200 مليار ليرة الودائع‏‏
وبين أن اجمالي ودائع القطاع المصرفي من 670 مليار ليرة في عام 2004 الى 1191 مليار ليرة 2009 اي بنسبة 77.76٪ وارتفعت حصة المصارف الخاصة من 3٪ عام 2004 الى 29٪ عام 2009 وازدادت ودائع المصارف الخاصة خلال خمسة سنوات من 20 الى 340 ملياراً أي انها تمت بحوالي 17ضعفاً. أما ما يخص ودائع العملة الاجنبية بالمصارف الخاصة فقد ازدادت 12 ضعفا في خمس سنوات فقفزت قيمتها من 10 الى 127 مليار ليرة و بذلك ارتفعت حصة المصارف الخاصة في ودائع العملة الاجنبية من 15٪ عام 2004 الى 66٪ عام 2009.‏‏
الأجنبية لم تنم‏‏
وقد حد دخول المصارف الاسلامية الى السوق المصرفية من نمو ودائع العملات الاجنبية في المصارف التجارية الخاصة ، حيث انخفض معدل نموها من 29٪ عام 2007 الى 12.74٪ عام 2008 وقد حصلت المصارف الاسلامية في عام 2008 على 11.6 مليار ليرة وعلى 15.61 مليار ليرة عام 2009.‏‏
واشار الى انه بالوقت الذي تمت فيه اجمالي ودائع قطاع المصارف الخاصة لم تنم ودائع العملة الاجنبية الى اجمالي الودائع من 42.34٪ في 2008 الى 37.35٪ في 2009 منخضة بنسبة 12٪ في سنة واحدة ، وذلك بسبب الاتجاه للتخلص من العملات الاجنبية لانخفاض معدلات الفائدة التي تدفعها البنوك عليها مقارنة مع الفائدة على الليرة ومخاطر تقلبات معدلات صرف العملة الاجنبية حيث كان الدولار على انخفاض مقابل اليورو لفترة طويلة نسبيا ثم انعكس الاتجاه مع تنامي ازمة المديونية في عدد من الدول الاوروبية التي انعكست بانخفاض اليورو وعودة الدولار الى الارتفاع.‏‏
ازدياد التسليفات‏‏
واشار الى ان القروض والتسليفات التي يمنحها القطاع المصرفي للقطاع الخاص المقيم ازدادت من 148 الى 498 مليار ليرة خلال الفترة 2004-2009 اي انه تضاعف 3.36 مرة.‏‏
وبالمقارنة نمت القروض والتسليفات التي تقدمها المصارف الخاصة الى القطاعات الاقتصادية 32 ضعفا في خمسة سنوات مازادت من 4.4 الى 148 مليار ليرة وارتفعت حصتها في القطاع من 3٪ عام 2004 الى حوالي 30٪ عام 2009 ونمت قروض وتسليفات المصارف الخاصة بنسبة 34.54٪ اي بأكثر من معدل نمو الودائع 25،5٪ وهذه ظاهرة صحية تشير الى تزايد اهتمام المصارف الخاصة بالاقراض في السوق المحلية كما يجب ان تفعل وللتعويض عن تراجع دخلها من التوظيفات ومنحت المصارف الاسلامية تسهيلات ائتمانية 14 مليار ليرة عام 2008 وارتفعت الى 21 مليار ليرة عام 2009 اي بنسبة نمو 50٪.‏‏
كما ان موجودات القطاع المصرفي ازدادت ككل من 1.250 مليار الى 1.964 مليار خلال الفترة 2004-2009 اي بنسبة 57٪ وفي عام 2009 نمت موجودات القطاع بنسبة 14.5٪ وازدادت حصة المصارف الخاصة في اجمالي موجودات القطاع المصرفي الى الخمس ونمت موجودات المصارف الاسلامية من 46 الى 72 ملياراً اي بنسبة 56.5٪ في 2009 اما حصتها من موجودات القطاع المصرفي فما زالت صغيرة في حدود 3.6٪.‏‏
وقال : تعد الارصدة والايداعات لدى مصارف خاصة التوظيفات اكبر عناصر الموجودات التي كانت تستحوذ على 34.42٪ في نهاية ايلول 2009 متراجعة من 37،30٪ في عام 2008 وسبب التراجع هو انكفاء الودائع بالعملات الاجنبية وتردد المصارف في اخذها لانهيار الفوائد العالمية الى ما يقارب الصفر ما يجعل تكلفة هذه الودائع اعلى من عائديتها.‏‏
وتشكل القروض والتسليفات ثاني اكبر عنصر موجودات يستحوذ على 32٪ من اجمالي الموجودات في نهاية ايلول 2009 وهذا العنصر الاساسي في عمل المصارف اي منح الائتمان ومازال محدودا بثلث موجودات المصارف الخاصة فقط.‏‏
وعنصر الموجودات الثالث الاكبر هو النقد والارصدة لدى مصرف سورية المركزي وتشمل الارصدة لدى المصرف المركزي الاحتياطي الإلزامي على الودائع بنسبة 10٪ وحسابات جارية للمصرف. وتوجد لدى المصارف الخاصة سيولة فائضة لا توظف في تسهيلات.‏‏