المتابعة اللحظية لجلسة تداول الاربعاء 7-7-2010 - الصفحة 8

saeed · 07-07-2010, 10:47 AM

المصارف الحكومية تنافس في تعديل شروط القروض الصغيرة
06/07/2010

مع زيادة تقييد شروط القروض الصغيرة منذ عدة سنوات، أصبحت القروض الاستهلاكية التي تستهدف الشريحة المحدودة الدخل سوقاً سوداء لها عمولة خاصة لقاء الكفالة في بعض المصارف الحكومية، ما دفع بأحد المواطنين لنشر إعلان في صحيفة إعلانية يطلب فيها كفيلاً لقرضه من المصرف العقاري!

برأي أحد الاقتصاديين وأيضاً المصرفيين القروض الصغيرة بمفهومها التنموي فعلياً لا تقدمها سوى مؤسستين في سورية، الأولى هي شبكة الآغا خان والثاني مصرف التسليف، الرأي الأخير لا ينفي وجود توجه في المصارف العامة لتعديل شروط الاقراض، لتستهدف شريحة الدخل المحدود بالقروض الشخصية الصغيرة، مصرف التسليف فيما يتعلق بالقروض الشخصية يقدم قروض الدخل المحدود وقروض الطاقة الشمسية، وتؤكد مصادر مطلعة في المصرف ارتفاع الإقبال على الإقراض إثر التعديلات الأخيرة التي اعتمدها المصرف، كذلك قياساً على فترات ربعية سابقة تضاعفت قروض الطاقة الشمسية»، ولا تكشف المصادر عن الرقم الذي تعده متواضعاً رغم تضاعفه ثلاثة مرات كما تقول، غير أنها تكشف لـ«الوطن» فيما يتعلق بقروض الدخل المحدود التي تستفيد منها شريحة كبيرة أن التسليف «لا يزال يدرس تعديل شروط الإقراض». وكان مصرف التسليف ألغى سقف الإقراض وتم تقييده بنسبة 40% من الدخل المقطوع مضافاً إليه 100% من التعويضات الثابتة وهو التعديل الأساسي، وأصبح من الممكن أن يصل القرض إلى مليون ونصف المليون بضمانات شخصية، وما يزيد عنها للمتعاملين من ذوي التعويضات العالية من أطباء وقضاة، يتم الإقراض بضمانة عقارية أو نقدية أو ضمانة شهادات الاستثمار أو ضمانة أوراق مالية، بالنتيجة التجربة الجديدة لا تمتلك إحصائيات مع تفعيلها في مطلع أيار، لكن فروع المصرف تشهد إقبالاً على التسديد للاقتراض مجدداً وفق التعديلات الأخيرة، وبلغت قروض الدخل المحدود في مصرف التسليف الشعبي الذي يعتبر الأكبر في سورية لجهة عدد المتعاملين معه وقروض الدخل المحدود، في نهاية العام الماضي 509.454 آلاف متعامل، بينما بلغت قيمة قروض الدخل المحدود 51.164 مليار ليرة استفاد منها 464.497 مقترضاً. ‏

العقاري يلغي الكفالة وينافس التجار!

ياسين طلس «مدير التسليف في المصرف العقاري» يوضح لـ«الوطن» أن التعديلات الأخيرة التي انتهجها المصرف العقاري، لناحية الكفالة جاءت بعد توقف العديد من القروض بسبب عدم توفر الكفيل، ويقول طلس: «سمعنا أن التجار يأخذون عمولة مقابل كفالة القروض، وقد تصل العمولة إلى 50 ألف ل.س في بعض الأحيان، لذلك أحياناً القرض قد لا يغطي حاجة المقترض، بالنظر لوجود نسبة تقتطع لجهة شارة الرهن والمعاملات والطوابع ما يجعل نصف قيمة القرض تضيع، سابقاً كان المصرف عند عدم توافر الضمانات يطلب كفالة، أما اليوم ومع التعديلات الأخيرة بدأ الإقراض بتقديم وكالة بشروط ودون كفيل، ونتائج القرار لا يمكن لحظها خلال أيام ولكن يمكن القول إن هناك ارتياحاً عاماً بالنسبة للعملاء»! واشترط المصرف العقاري لمنح القرض أن يقوم المقترض بتوكيل المصرف بوكالة قانونية غير قابلة للعزل نظراً لتعلق حق المصرف بها تتضمن توكيله بيع العقار موضوع القرض وفراغه لاسم المصرف أو لمن أراد، وأن يتم القيد من صحيفة العقار بعد إشارة التأمين بما يفيد بتنظيم هذه الوكالة، إضافة إلى تقديم تعهد لدى المصرف يتضمن التزام المقترض بتسديد الأقساط بمواعيدها تحت طائلة التنفيذ الفوري والإخلاء الإداري وتنفيذ مضمون الوكالة المذكورة في الفقرة (1) ودون الاعتراض على أي إجراء يقوم به المصرف لتحصيل حقوقه، واشترط المصرف تقديم بيان يثبت أن طالب القرض لديه عمل ويكون هذا البيان موقعاً وممهوراً بختم الجهة التي يعمل لديها (جهة خاصة أو عامة على السواء) وأن يكون دخله الشهري يغطي القرض المطلوب وفي هذه الحالة لا يشترط تقديم تعهد من صاحب العمل باقتطاع القسط الشهري. ‏ من جهة أخرى أوضحت التعليمات أن يتم منح القروض وفق هذه الشروط فقط للعقارات الواقعة ضمن المناطق السكنية التي يمكن فيها التنفيذ على العقار ونزع ملكيته وبيعه للغير ويبقى ذلك على مسؤولية الفرع المعني بالقرض بحيث يتم عرض مثل هذه الطلبات على لجنة التسليف في الفرع ليتم البت فيها مع الأخذ بعين الاعتبار القيمة البيعية للعقار وخاصة في قروض الإنشاء والإكمال. ‏

غير أن آثار القرار بكل تعليماته السابقة لا يمكن عكسها بوضوح خلال أيام قليلة من إطلاق الخدمة، في ظل مؤشرات المصرف التي تبين وجود أرباح إجمالية 1725 مليون ل.س لغاية 31/3/2010، وتسجيل قروض الأفراد المهنية والحرفية والمحدودة مبلغ 83837630 ألف ل.س، يبلغ المنفذ منها 8804825 ألف ل.س.

التوفير: ضمانة شخصية وليس عقارية!

مصرف التوفير بدوره أصدر تعليمات القرض الشخصي، التي نصت على أن تغطى مبالغ القروض التي لا تزيد على 600 ألف ل.س بكفالة شخصية على ألا تقل مجموع خدمات الكفيلين عن 15 سنة، وتغطى مبالغ القروض بين 600 ألف و3 ملايين ل.س بضمانة عقارية على ألا تقل عن 150% من قيمة القرض، وخص القرض العاملين في القطاع الخاص أن يتعهد محاسب المقترض باقتطاع الأقساط، وتبين هيفاء يونس مديرة مصرف التوفير لـ«الوطن» أن تعديلات المصرف على القروض بمختلف مجالاتها لن تنتهي، وتقول: «نحن نرى حاجات الناس ونتخذ قرارات تتوافق مع العمل المصرفي، بناء عليه تم رفع سقف الإقراض في القروض الشخصية من 400 ألف إلى 600 ألف ل.س بضمانة شخصية، الارتفاع الأخير ترده يونس إلى ارتفاع الدخول بجزئية معينة، تضيف: «من خلال بياناتنا اتضح لنا أن الضمانات الشخصية تحقق للمصرف فائدة أكثر من الضمانات العقارية، فلدى متابعة شخص متعثر، عندما يكون لديه كفيل بالدولة يحصل المصرف مستحقاته مباشرة، بينما ستأخذ الضمانات العقارية وقتاً طويلاً، بهذا نختصر خطوة على المصرف وعملائه، لأنه ليس كل العملاء لديهم بيوت قابلة للرهن وقد يكون ذلك لأسباب قانونية مثلاً»، وتربط يونس بينات القروض الشخصية بنهاية العام الجاري، قائلة: «نحن بحاجة لفترة زمنية حتى نتبين النتائج على ضوء السنوات السابقة لأن الأرقام لا تعطي الانطباع الحقيقي اليوم، لكن يمكن القول إننا نلحظ توجهاً من الناس لتسديد قروضهم القديمة والعودة للاقتراض من جديد».

الارتياح العام كلمة قد لا توصف الوضع فعلياً لجهة التنافس بين المصارف العامة، في استقطاب العملاء عبر القروض الاستهلاكية الصغيرة كقروض الدخل المحدود وغيرها من الخدمات التي تقدمها تحت تسميات متعددة، لكن النتيجة رهن نهاية العام الجاري الذي سيحدد المصرف الأكبر فعلياً لجهة المتعاملين ومجال التوظيفات والودائع.

الوطن

saeed · 07-07-2010, 10:49 AM

المالية تستبدل خمسة من مديريها المالية تستبدل خمسة من مديريها

خمسة من المفاصل الإدارية والفنية المهمة في وزارة المالية استبدلها وزير المالية الدكتور محمد الحسين شملت مديريات مكتب الوزير والمحاسبين القانونيين والموارد البشرية والخزينة العامة ووحدة الأوراق المالية. وكان وزير المالية قد أصدر مؤخراً جملة من القرارات التي تضمنت تسمية السيدة لميس الباكير مديرة لمديرية مكتب الوزير بدلاً من الآنسة وفاء المكتبي التي نقلت إلى مديرة المعهد المالي التقاني، على حين أسندت وظيفة مدير الخزينة العامة إلى حسام فلوح بدلاً من سليم دباغ، كما تولى محمد زكريا مديرية المحاسبين القانونيين بدلاً من سمر قبلان التي تولت وظيفة محاسب إدارة في إحدى الوزارات، كما تولى علاء باكير مديرية الموارد البشرية تكليفاً بدلاً من محمد زكريا، وكان الوزير سابقاً قد أصدر قراراً بتسمية سام محمد رئيساً لوحدة الأوراق المالية في وزارة المالية بدلاً من نائل يونس.

مازن خير بك ـ الوطن السورية

ranakar · 07-07-2010, 10:49 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة lemonanita


	صباح الخير لك الشباب والصبايا... وينو بروكر ؟؟ انا ما ببلش الجلسة بدونو ..

صباح الخير للجميع
كيفك لمى ....ان شاء الله جلسة موفقة للكل
ريما طولي بالك شوي شوي .......بالاخير رح تشتري مو شرط اليوم

lemonanita · 07-07-2010, 10:51 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة remah


	شو شايفة الاسلامي اليوم 1310

اي والله يا ريما ...
انا كل ما غيب عن الجلسة برجع بلاقيه أخضر

...

شو راي الخبراء؟؟؟ أ. غالب ، سعيد، بروكر، نت برو والبقية ....
نبيع اليوم وننفد بريشنا؟؟؟؟
انا عال 1315 بطلع ربحانة شوي

Sawt Al Watan · 07-07-2010, 10:54 AM

السلام عليكم

يسعد اوقاتكم جميع وجلسة موفقة

BROKER · 07-07-2010, 10:56 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة tarouqa


	السلام عليكم... الاخ بروكر الاخ غالب الاخ جميل الاخ سعيد وبقية الاخوة الاعضاء مساء الخير كنت شوي مضغوط الفترة الماضية

وعليكم السلام

أهلا و سهلا ومرحبا بالأخ الغالي طارق

الله يعطيك الف عافية

BROKER · 07-07-2010, 10:57 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة remah


	صباح الخير

صباح الخير ...

أهلا بصاحبة الحظ الوفير

غالب · 07-07-2010, 10:58 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة ward


	السلام عليكم يسعد اوقاتكم جميع وجلسة موفقة

عليكم السلام اخي ورد جلسة موفقة للجميع

BROKER · 07-07-2010, 11:00 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة remah


	و بتعرف شو صرت مشتهية اشتري و بيع اي شي بس لحتى حس انه انا عايشة مو متل اللي عم يقرأ مجلة و يتفرج عليها

الاستثمار لا يجب ان يختلط مع العاطفة ...

مبروك هذا الدرس الذي تعلمته هاااام جدا .... بان لا تسيطر عواطفك على قراراتك

هذا السوق غدار ولا يسال عن من يعطف عليه

Sawt Al Watan · 07-07-2010, 11:01 AM

اقتباس:

المشاركة الأصلية كتبت بواسطة غالب


	عليكم السلام اخي ورد جلسة موفقة للجميع

اللهم امين يا رب

مشكور اخي غالب على ردك الطيب واتمنى لك التوفيق

07-07-2010, 10:47 AM	#71
saeed عضو أساسي شكراً: 9,055 تم شكره 7,672 مرة في 2,619 مشاركة	المصارف الحكومية تنافس في تعديل شروط القروض الصغيرة 06/07/2010 مع زيادة تقييد شروط القروض الصغيرة منذ عدة سنوات، أصبحت القروض الاستهلاكية التي تستهدف الشريحة المحدودة الدخل سوقاً سوداء لها عمولة خاصة لقاء الكفالة في بعض المصارف الحكومية، ما دفع بأحد المواطنين لنشر إعلان في صحيفة إعلانية يطلب فيها كفيلاً لقرضه من المصرف العقاري! برأي أحد الاقتصاديين وأيضاً المصرفيين القروض الصغيرة بمفهومها التنموي فعلياً لا تقدمها سوى مؤسستين في سورية، الأولى هي شبكة الآغا خان والثاني مصرف التسليف، الرأي الأخير لا ينفي وجود توجه في المصارف العامة لتعديل شروط الاقراض، لتستهدف شريحة الدخل المحدود بالقروض الشخصية الصغيرة، مصرف التسليف فيما يتعلق بالقروض الشخصية يقدم قروض الدخل المحدود وقروض الطاقة الشمسية، وتؤكد مصادر مطلعة في المصرف ارتفاع الإقبال على الإقراض إثر التعديلات الأخيرة التي اعتمدها المصرف، كذلك قياساً على فترات ربعية سابقة تضاعفت قروض الطاقة الشمسية»، ولا تكشف المصادر عن الرقم الذي تعده متواضعاً رغم تضاعفه ثلاثة مرات كما تقول، غير أنها تكشف لـ«الوطن» فيما يتعلق بقروض الدخل المحدود التي تستفيد منها شريحة كبيرة أن التسليف «لا يزال يدرس تعديل شروط الإقراض». وكان مصرف التسليف ألغى سقف الإقراض وتم تقييده بنسبة 40% من الدخل المقطوع مضافاً إليه 100% من التعويضات الثابتة وهو التعديل الأساسي، وأصبح من الممكن أن يصل القرض إلى مليون ونصف المليون بضمانات شخصية، وما يزيد عنها للمتعاملين من ذوي التعويضات العالية من أطباء وقضاة، يتم الإقراض بضمانة عقارية أو نقدية أو ضمانة شهادات الاستثمار أو ضمانة أوراق مالية، بالنتيجة التجربة الجديدة لا تمتلك إحصائيات مع تفعيلها في مطلع أيار، لكن فروع المصرف تشهد إقبالاً على التسديد للاقتراض مجدداً وفق التعديلات الأخيرة، وبلغت قروض الدخل المحدود في مصرف التسليف الشعبي الذي يعتبر الأكبر في سورية لجهة عدد المتعاملين معه وقروض الدخل المحدود، في نهاية العام الماضي 509.454 آلاف متعامل، بينما بلغت قيمة قروض الدخل المحدود 51.164 مليار ليرة استفاد منها 464.497 مقترضاً. ‏ العقاري يلغي الكفالة وينافس التجار! ياسين طلس «مدير التسليف في المصرف العقاري» يوضح لـ«الوطن» أن التعديلات الأخيرة التي انتهجها المصرف العقاري، لناحية الكفالة جاءت بعد توقف العديد من القروض بسبب عدم توفر الكفيل، ويقول طلس: «سمعنا أن التجار يأخذون عمولة مقابل كفالة القروض، وقد تصل العمولة إلى 50 ألف ل.س في بعض الأحيان، لذلك أحياناً القرض قد لا يغطي حاجة المقترض، بالنظر لوجود نسبة تقتطع لجهة شارة الرهن والمعاملات والطوابع ما يجعل نصف قيمة القرض تضيع، سابقاً كان المصرف عند عدم توافر الضمانات يطلب كفالة، أما اليوم ومع التعديلات الأخيرة بدأ الإقراض بتقديم وكالة بشروط ودون كفيل، ونتائج القرار لا يمكن لحظها خلال أيام ولكن يمكن القول إن هناك ارتياحاً عاماً بالنسبة للعملاء»! واشترط المصرف العقاري لمنح القرض أن يقوم المقترض بتوكيل المصرف بوكالة قانونية غير قابلة للعزل نظراً لتعلق حق المصرف بها تتضمن توكيله بيع العقار موضوع القرض وفراغه لاسم المصرف أو لمن أراد، وأن يتم القيد من صحيفة العقار بعد إشارة التأمين بما يفيد بتنظيم هذه الوكالة، إضافة إلى تقديم تعهد لدى المصرف يتضمن التزام المقترض بتسديد الأقساط بمواعيدها تحت طائلة التنفيذ الفوري والإخلاء الإداري وتنفيذ مضمون الوكالة المذكورة في الفقرة (1) ودون الاعتراض على أي إجراء يقوم به المصرف لتحصيل حقوقه، واشترط المصرف تقديم بيان يثبت أن طالب القرض لديه عمل ويكون هذا البيان موقعاً وممهوراً بختم الجهة التي يعمل لديها (جهة خاصة أو عامة على السواء) وأن يكون دخله الشهري يغطي القرض المطلوب وفي هذه الحالة لا يشترط تقديم تعهد من صاحب العمل باقتطاع القسط الشهري. ‏ من جهة أخرى أوضحت التعليمات أن يتم منح القروض وفق هذه الشروط فقط للعقارات الواقعة ضمن المناطق السكنية التي يمكن فيها التنفيذ على العقار ونزع ملكيته وبيعه للغير ويبقى ذلك على مسؤولية الفرع المعني بالقرض بحيث يتم عرض مثل هذه الطلبات على لجنة التسليف في الفرع ليتم البت فيها مع الأخذ بعين الاعتبار القيمة البيعية للعقار وخاصة في قروض الإنشاء والإكمال. ‏ غير أن آثار القرار بكل تعليماته السابقة لا يمكن عكسها بوضوح خلال أيام قليلة من إطلاق الخدمة، في ظل مؤشرات المصرف التي تبين وجود أرباح إجمالية 1725 مليون ل.س لغاية 31/3/2010، وتسجيل قروض الأفراد المهنية والحرفية والمحدودة مبلغ 83837630 ألف ل.س، يبلغ المنفذ منها 8804825 ألف ل.س. التوفير: ضمانة شخصية وليس عقارية! مصرف التوفير بدوره أصدر تعليمات القرض الشخصي، التي نصت على أن تغطى مبالغ القروض التي لا تزيد على 600 ألف ل.س بكفالة شخصية على ألا تقل مجموع خدمات الكفيلين عن 15 سنة، وتغطى مبالغ القروض بين 600 ألف و3 ملايين ل.س بضمانة عقارية على ألا تقل عن 150% من قيمة القرض، وخص القرض العاملين في القطاع الخاص أن يتعهد محاسب المقترض باقتطاع الأقساط، وتبين هيفاء يونس مديرة مصرف التوفير لـ«الوطن» أن تعديلات المصرف على القروض بمختلف مجالاتها لن تنتهي، وتقول: «نحن نرى حاجات الناس ونتخذ قرارات تتوافق مع العمل المصرفي، بناء عليه تم رفع سقف الإقراض في القروض الشخصية من 400 ألف إلى 600 ألف ل.س بضمانة شخصية، الارتفاع الأخير ترده يونس إلى ارتفاع الدخول بجزئية معينة، تضيف: «من خلال بياناتنا اتضح لنا أن الضمانات الشخصية تحقق للمصرف فائدة أكثر من الضمانات العقارية، فلدى متابعة شخص متعثر، عندما يكون لديه كفيل بالدولة يحصل المصرف مستحقاته مباشرة، بينما ستأخذ الضمانات العقارية وقتاً طويلاً، بهذا نختصر خطوة على المصرف وعملائه، لأنه ليس كل العملاء لديهم بيوت قابلة للرهن وقد يكون ذلك لأسباب قانونية مثلاً»، وتربط يونس بينات القروض الشخصية بنهاية العام الجاري، قائلة: «نحن بحاجة لفترة زمنية حتى نتبين النتائج على ضوء السنوات السابقة لأن الأرقام لا تعطي الانطباع الحقيقي اليوم، لكن يمكن القول إننا نلحظ توجهاً من الناس لتسديد قروضهم القديمة والعودة للاقتراض من جديد». الارتياح العام كلمة قد لا توصف الوضع فعلياً لجهة التنافس بين المصارف العامة، في استقطاب العملاء عبر القروض الاستهلاكية الصغيرة كقروض الدخل المحدود وغيرها من الخدمات التي تقدمها تحت تسميات متعددة، لكن النتيجة رهن نهاية العام الجاري الذي سيحدد المصرف الأكبر فعلياً لجهة المتعاملين ومجال التوظيفات والودائع. الوطن التوقيع: نلتقي لنرتقي

07-07-2010, 10:49 AM	#72
saeed عضو أساسي شكراً: 9,055 تم شكره 7,672 مرة في 2,619 مشاركة	المالية تستبدل خمسة من مديريها المالية تستبدل خمسة من مديريها خمسة من المفاصل الإدارية والفنية المهمة في وزارة المالية استبدلها وزير المالية الدكتور محمد الحسين شملت مديريات مكتب الوزير والمحاسبين القانونيين والموارد البشرية والخزينة العامة ووحدة الأوراق المالية. وكان وزير المالية قد أصدر مؤخراً جملة من القرارات التي تضمنت تسمية السيدة لميس الباكير مديرة لمديرية مكتب الوزير بدلاً من الآنسة وفاء المكتبي التي نقلت إلى مديرة المعهد المالي التقاني، على حين أسندت وظيفة مدير الخزينة العامة إلى حسام فلوح بدلاً من سليم دباغ، كما تولى محمد زكريا مديرية المحاسبين القانونيين بدلاً من سمر قبلان التي تولت وظيفة محاسب إدارة في إحدى الوزارات، كما تولى علاء باكير مديرية الموارد البشرية تكليفاً بدلاً من محمد زكريا، وكان الوزير سابقاً قد أصدر قراراً بتسمية سام محمد رئيساً لوحدة الأوراق المالية في وزارة المالية بدلاً من نائل يونس. مازن خير بك ـ الوطن السورية التوقيع: نلتقي لنرتقي

المواضيع المتشابهه
الموضوع	كاتب الموضوع	المنتدى	مشاركات	آخر مشاركة
المتابعة اللحظية لجلسة تداول الاربعاء 14-7-2010	غالب	المتابعة اليومية للسوق	137	03-08-2010 05:20 PM
المتابعة اللحظية لجلسة تداول الاربعاء 21-7-2010	غالب	المتابعة اليومية للسوق	118	22-07-2010 11:00 AM
المتابعة اللحظية لجلسة تداول الثلاثاء 29-6-2010	Tarouqa	المتابعة اليومية للسوق	106	29-06-2010 03:24 PM
المتابعة اللحظية لجلسة تداول الإثنين 21-6-2010	Tarouqa	المتابعة اليومية للسوق	114	21-06-2010 03:05 PM
المتابعة اللحظية لجلسة تداول الثلاثاء 4-5-2010	BROKER	المتابعة اليومية للسوق	70	04-05-2010 06:13 PM

07-07-2010, 10:54 AM	#75
Sawt Al Watan عضو أساسي شكراً: 723 تم شكره 326 مرة في 259 مشاركة	السلام عليكم يسعد اوقاتكم جميع وجلسة موفقة