|
اخي العربي كلامك عين العقل والعصر الذهبي قادم لا محالة والدلائل اصبحت جازمة وهي موجودة بكثرة في ميزانية النصف الاول.
أخي مجد (بشار) اسمع من اخونا العربي واقرأ ميزانية البنك ملاحظة : خلال الربع الاول البنك حصل على 36% نسبة مضاربة والربع الثاني حصل على 40% ملاحظة 2 : دخول الشام والبركة كمنافسين يزيد من ارباح بنك سوريا الدولي الاسلامي ولكن يلي ما يعرف يقول كف من عدس. |
اقتباس:
ياريت تتكرم و تشرح الملاحظة 2 |
اقتباس:
من عيوني اخي العربي مع اني اتوقع انك تعرف السبب وتريدني توضيحه للجميع التسليفات المباشرة: قروض قصيرة 2-3 سنين و قروض متوسطة 5-7 سنين وقروض طويلة من 7 الى 20 سنة. الموجودات: حسابات ادخار و ودائع سنة وودائع سنتين وودائع بنوك بالاضافة الى الحسابات الجارية واموال المصرف الخاصة(راس المال وغيره من احتياطيات وارباح مدورة) ............. بنك سوريا الدولي يمتلك موجودات قريبة من 70 مليار وتسلفاته المباشرة 26 مليار التسليفات المباشرة هي مرتبطة بمدة طويلة ومن الصعب ان تسجل نمو سلبي لها بدخول منافسين. عند دخول منافسين فان نمو الودائع هي من تتأثر ويصبح نموها اضعف من قبل وربما تسجل نمو سلبي (مؤقت بأسوء الاحوال) بانتقال الودائع منه الى منافس له... وبنك سوريا الدولي يواجه مشكلة في كفة الميزان بين التوظيفات والايداعات فالاخيرة كانت تنمو بنسبة كبيرة جدا ودليل ذلك تكدس الاموال بحسابات جارية لدى المركزي. تراكم الايداعات يرفع من التكلفة وهذا امر مفروغ منه فالبنك يقسم الربح على الجميع وانخفاض الايداعات (او انخفاض نموها) يجعل تقسيم الربح على عدد اقل وبالتالي تزيد العائد على حصة البنك من الاموال ... وانخفاض التكلفة تعزز من القدرة التنافسية للبنك ويعزز نمو التسليفات وبهذا تكون هنا فائدة بشقين للبنك (زيادة القدرة التنافسية وتعزيز نمو التوظيفات - ارتفاع حصة البنك من اجمالي الارباح) بالاضافة الى عنصر اخر مفيد بطريقة كبيرة وهو ازدياد رقعة السوق المصرفي الاسلامي بازدياد العاملين فيه من بنوك وطبعا هذه البنوك مجتمعة تقوم باعمال التوعية (الصيرفة الاسلامية) ويكون تأثيرها مجتمعة اقوى بكثير بالسوق وبالتالي تزداد حصة البنوك الاسلامية مجتمعة من الحصة السوقية وذلك نتيجة لحملاتها التوعوية مجتمعة. وتقبلوا خالص تحياتي |
اقتباس:
لقد لاحظت في الميزانية أن النمو في الودائع بلغ نسبة تقريبا 10% وهي جيدة بالمقارنة ببقية البنوك بينما نسبة النمو في التسليفات أكبر بكثير |
اقتباس:
في موضوع لي بعنوان ديناميكية تعامل المصارف مع اموالها ذكرت ان بنك سوريا الدولي الاسلامي حقق خلال ربع سنة ايداعات 7 مليار وتوظيفات 3 مليار والان وبعد دخول المنافسين انخفض نمو الايداعات وحافظ الينك على نمو ممتاز بالتوظيفات وهذا هو بيت القصيد الذي يؤمن الربحية الجيدة . زيادة القدرة التنافسية = انخفاض تكلفة الاقراض ... وبالتالي يستطيع البنك تقديم القروض بربحية اقل من منافسيه = تعزيز نمو التوظيفات نمو الودائع بشكل كبير هو سيف ذو حدين = خلل بالميزان = رفع تكلفة الاقراض = انخفاض القدرة التنافسية وتقبلوا خالص تحياتي |
سؤال :
الايداعات لدى بنك بيمو قرابة 100 مليار ومجموع التوظيفات تقارب من 36 مليار اما ارباح الينك السنوية هي تقريبا 850 مليون ماذا يحث للربحية عند انخفاض الايداعات لتصبح 75 مليار وانخفاض التوظيفات الى 32 مليار ؟ وما تأثير ذلك على القدرة التنافسية ؟ |
اقتباس:
بالنسبة لسؤالك مثال بيمو وجدت لم أجده مناسبا لما ما تفضلت به عن أن الودائع ترفع التكلفة فالودائع الزائدة تم توظيفها لدى المصارف الأخرى بغاية تغطية تكاليفها فبنك بيمو نمت نسبة الودائع به من 91.5 مليار ليرة الى 93.2 مليار و لكن اعباء الفوائد انخفضت من 641.7 مليون الى 572 مليون و في الوقت الذي ارتفعت فيه التسليفات المباشرة من 28 مليار الى 33 مليار انخفض ايراد الفوائد من 1.71 مليار الى 1.53 مليار . تقبل تحياتي أحلى أستاذ عمر |
كان سؤالي نظري فقط لتتوضح الامور شيئا فشيئا دون التعمق بالميزانية
|
اقتباس:
ولكن سأحاول الاجابة عنه اذا كانت الايداعات 100 مليار اذا اعتبرنا أن أعباء الفوائد عليها 1200 مليون ليرة فانها ستنخفض الى 900 مليون ليرة في حال أصبحت الايداعات 75 مليار أي بمقدار 300 مليون ليرة . أما الانخفاض في التسليفات من 36 مليار الى 32 مليار يسبب انخفاض في الايرادات من الفوائد بمقدار يقترب من 300 مليون ليرة و بالتالي تبقى الربحية نفسها هذا ما استطعت قرائته من مقارنة المثال بالبيانات المالية و لا أعرف ان كنت مصيب أم مخطئ . |
انخفاض الودائع 25% = انخفاض اعباء الودائع 25% (من 100 الى 75 مليار) انخفاض التسليفات 12% = انخفاض الايرادات 12% ( من 36 الى 32 مليار ) لنفترض ان اعباء الفوائد هي 1200 مليون وبالتالي (1200- 25%)= 900 مليون ولنفترض ان ايرادات الفوائد هي 1700 مليون وبالتالي (1700- 12%)= 1500 مليون فالربح سابقا بحالة 100 مليار هو ( 1700-1200 = 500 مليون ) والربح حاليا بحالة 75 مليار هو ( 1500- 900 = 600 مليون ) ونستنتج افتراضيا ان الربح ارتفع 20% من 500 الى 600 مليون مع ان كافة العمليات سجلت انخفاض كبير وهنا نأتي الى السؤال الاهم وهو عند انخفاض الودائع بنسبة 25% او 10% مع الحفاظ على نفس التسليفات دون تغيير أو ارتفاعها قليلاً فيكون انعكاس هذا التغيير ضخم جدا على الارباح وترتفع بنسبة كبيرة. وبالعودة الى سوريا الدولي الاسلامي نحن نعرف الان ان تأثير المنافسة تكون على الايداعات وعدم تأثر التوظيفات بسبب انها طويلة المدى وبهذا فان المنافسة ستكون في صالح نمو ارباح سوريا الدولي الاسلامي. الحسابات التي سبق شرحها تعتبر شرح مبسط لاساسيات العمل المصرفي دون التعمق فيه والمصارف بهذه الطريقة المبسطة تحسب تكلفة الودائع لديها. وتقبلوا خالص تحياتي |
| الساعة الآن 07:03 PM. |
Powered by vBulletin® Copyright ©2000 - 2025, Jelsoft Enterprises Ltd.
TranZ By Almuhajir
جميع الحقوق محفوظة syria-stocks